Jakie dokumenty trzeba przygotować do refinansowania kredytu hipotecznego?

Refinansowanie kredytu hipotecznego to coraz popularniejsze rozwiązanie wśród osób, które chcą obniżyć ratę, skrócić okres spłaty lub zmienić warunki kredytu na korzystniejsze. W praktyce oznacza to przeniesienie kredytu z jednego banku do innego. Brzmi prosto, ale wymaga odpowiedniego przygotowania. W tym procesie najważniejsza jest dokumentacja – to ona decyduje, jak szybko bank podejmie decyzję i czy otrzymasz lepszą ofertę.

Na czym polega refinansowanie kredytu hipotecznego?

Refinansowanie polega na zaciągnięciu nowego kredytu w innym banku w celu spłaty dotychczasowego. Dzięki temu można uzyskać niższe oprocentowanie, mniejszą ratę lub bardziej elastyczne warunki spłaty. Wymaga to jednak ponownej oceny zdolności kredytowej oraz przedstawienia kompletu aktualnych dokumentów.

Dlaczego warto przygotować dokumenty wcześniej?

Proces przenoszenia kredytu do innego banku może potrwać kilka tygodni. Jeśli z wyprzedzeniem zbierzesz wszystkie potrzebne dokumenty finansowe, cały proces przebiegnie znacznie sprawniej. Banki bardzo dokładnie analizują sytuację klienta – zarówno jego dochody, jak i historię dotychczasowej spłaty.

Jakie dokumenty osobiste są potrzebne?

Podstawą każdej procedury kredytowej są dane identyfikujące kredytobiorcę. Przy refinansowaniu kredytu hipotecznego potrzebne będą:

• Dowód osobisty (a czasem również paszport),
• Dokument potwierdzający stan cywilny (np. akt małżeństwa),
• Numer PESEL oraz adres zamieszkania,
• W przypadku współkredytobiorców – dokumenty każdego z nich.

Choć wydają się oczywiste, brak nawet jednego z nich może opóźnić proces.

Jakie dokumenty potwierdzają dochody?

Bank musi ocenić, czy Twoja zdolność kredytowa pozwala na terminową spłatę nowego zobowiązania. W tym celu konieczne są:

• Zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości dochodów (z ostatnich trzech miesięcy),
• Umowa o pracę, zlecenie lub o dzieło,
• Wyciągi z konta bankowego z wpływami wynagrodzenia,
• W przypadku działalności gospodarczej – PIT za ostatni rok, KPiR oraz zaświadczenia z ZUS i US o niezaleganiu z płatnościami.

Jakie dokumenty dotyczące kredytu są wymagane?

Bank, do którego przenosisz kredyt, musi znać dokładne warunki dotychczasowej umowy. Przygotuj więc:

• Kopię umowy kredytowej,
• Harmonogram spłat,
• Zaświadczenie o aktualnym saldzie zadłużenia,
• Informację o braku zaległości w spłacie (czyli pozytywną historię spłaty).

Te dane pomogą nowemu bankowi dokładnie wyliczyć kwotę potrzebną do spłaty starego kredytu i przygotować propozycję refinansowania.

Jakie dokumenty dotyczą nieruchomości?

Nieruchomość stanowi zabezpieczenie kredytu, dlatego bank wymaga pełnego kompletu informacji na jej temat. Przygotuj:

• Akt notarialny własności,
• Odpis z księgi wieczystej,
• Operat szacunkowy, czyli aktualną wycenę nieruchomości,
• Ubezpieczenie nieruchomości z cesją na bank.

Często bank sam zleca nową wycenę, jednak posiadanie aktualnego operatu może znacząco przyspieszyć decyzję kredytową.

Czy potrzebne są dodatkowe zaświadczenia?

Niektóre banki wymagają również dodatkowych dokumentów, np.:

• Potwierdzenia opłacania rachunków za media,
• Zaświadczenia o zameldowaniu,
• Oświadczenia o liczbie osób w gospodarstwie domowym.

Warto dopytać doradcę, które z nich są obowiązkowe, ponieważ każda instytucja ma własne procedury.

Jak uporządkować dokumenty, by nie pogubić się w formalnościach?

Najlepiej podzielić je na cztery teczki: osobiste, dochodowe, kredytowe i nieruchomości. Dzięki temu proces składania wniosku przebiegnie szybciej, a pracownik banku nie będzie musiał wracać do Ciebie z prośbą o dosłanie braków.

Podsumowanie

Przygotowanie dokumentów do refinansowania kredytu hipotecznego może wydawać się czasochłonne, ale to inwestycja w spokój i oszczędność. Dobrze zorganizowany zestaw papierów przyspiesza decyzję banku i zwiększa szanse na korzystniejsze warunki. A jeśli podejdziesz do tego z planem – cały proces okaże się dużo prostszy, niż się wydaje.

 

 

Autor: Patryk Wróblewski

 

Zobacz też:

Księgowość online a rozwój technologii — co zmieni się w najbliższych latach?